美國社區學院教授撰文討論個人理財課程如何貼合學生實際需求

美國社區學院教授Matt Reed在Inside Higher Ed的專欄中撰文，討論個人理財課程如何真正對學生有用。他回憶自己約30歲時讀到《Personal Finance for Dummies》，才第一次弄懂“amortization（分期攤還）”和“escrow（第三方託管）”這類成年人本應知道卻常常不知道的詞彙。

他提到，當時自己正以8%的利率償還學生貸款，書中指出提前還清貸款相當於獲得8%的保證稅後投資回報，這一說法讓他開始大幅加快還款速度。他認為，這類內容之所以對他有效，是因為他當時正在還款；若在17歲時接觸，很可能只會被當作又一道應用題。

Reed指出，“個人理財”和“金融素養”常被泛泛而談，但實際上高度依賴情境。對一邊打兩份工養家一邊上學的學生講市政債券的細節，輕則無關，重則冒犯。對許多學生而言，有用的個人理財內容應先談修車、發薪日貸款和家庭責任，再逐步過渡到傳統主題。他也表示會花時間講保險，尤其是醫療保險，因為“deductible（免賠額）”一詞的含義與字面印象並不一致。

文章還提到，博雅教育的一大傳統目的是為參與民主生活做準備，而經濟上捉襟見肘時很難做到這一點；幫助學生掌握應對財務的辦法，正契合博雅教育的傳統目的。難點在於如何實施：社區學院學生年齡和背景差異很大，既有剛出高中的18歲學生，也有35歲的轉行者、28歲的退伍軍人以及為完成終身目標而來的年長者，適合一個群體的課程未必適合另一個群體。Reed在文末向讀者徵集在個人理財教學上做得準確、相關且實用的院校案例。